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中国金融业经典判例!建行代销基金客户亏损60%全额赔付!
发布日期:2019-09-23 05:11   来源:未知   阅读: 次 

  过去人们很少会考虑投资理财,吃饱饭都不容易;现在,中国有成千上万的富豪,中产,不少有钱人天天都想着怎么做投资赚钱。

  当然,普及投资的观念,最大的功劳是非房地产莫属。许多投资房地产的人,已经身价千万过亿的成功人士,很多了。在这种非常具有示范意义的情况下,无数人奋勇向前。

  而投资房产也是非常有门槛,不是随随便便就能买房,要么能借到钱,要么能贷款,总之启动资金,还是不少的。那些没有足够资金的人,就会想着找其他金融产品进行投资;与此同时,投资房产的人赚了更多的钱,也会选择寻找更有风险的投资品种。这就是近些年,各种理财产品畅销,股票、基金、期货、信托、P2P、虚拟数字货币等等。

  随着大家的热情一波又一波的上涨的时候,人们突然发现,原来转了一圈,几乎所有的金融产品有一个共同特点就是割韭菜,不用承担责任。

  案件经过:2015年6月, 客户王翔在建行北京分行某支行购买了96. 6万元“前海开源中证军工”指数型基金,不料正赶。上2015年股市大跌基金大幅亏损,等到2018年3月王翔赎回该基金时,赎回金额只剩38.95万元,亏损大半。在此期间,王翔称曾同该支行投诉反馈,但没有结果,最终将建行告上法庭。最终判决结果是,王翔通过建行购买基金造成的57.65万元亏损全部由建行赔偿,且还要按王翔所投本金自购买涉案理财产品之日起至给付之日止的同期银行存款利率计利。

  判案历程:2018年8月,北京市海淀区人民法院一审判决,建行因未按金融监管的相关规定履行适当性推介义务、未向客户出示和提供基金合同及招募说明书,应承担基金亏损的全额赔付责任。同年12月,北京市第一中级人民法院在二 审中驳回建行上诉,维持原判。建行仍不服,继续向北京市高级人民法院提出再审。今年7月底,北京高院审查后认为,两审法院判决并无不当,驳回建行再审申请。 此案才算落定。

  案例争议焦点:在资管行业打破刚兑的大背景下,客户在建行购买的基金暴亏了60%,遂将建行告上法庭并最终获得全额赔付的案例,在业内掀起轩然大波。

  首先,人们争议的焦点是到底要不要赔付,已经没有意义,最高法已经定论,无法更改。

  其次,这个判例给中国整个金融业发展、监管机构、金融机构、投资者带来巨大的穿透力。这才是笔者最关心的问题,因为中国金融业的发展是非常原始的阶段,别看我国各种银行,大型券商、基金公司、期货公司、信托规模特别大,看起来很厉害的样子,其实就是一个块头大的大个,没有真功夫。我国这些金融机构,在自营业务水平是相当低下的,更没有什么复杂的衍生品交易,一般参与都是亏钱的货色。他们的存活大多不是靠专业的服务,而是大量的存贷差、高额的手续费、佣金活着,说得更白一些就是规模化营销公司。在经营过程中,经常夸大投资收益宣传,弱化风险,有的索性隐藏,让无数投资者吃哑巴亏,仗着店大欺客一招,投资者有苦难言。这一次,算是为这些啃老本的金融机构敲了一个警钟,树立了监管者的权威。

  不是你卖个基金,卖个信托产品,卖个金融产品,收服务费就可以结束。你必须严格按照监管部门的要求推销金融产品,在过去很多金融产品的宣传营销都是走过场,风险大的说成风险小的;风险小的说成无风险,基本是家常便饭。现在不一样啦!

  最后,这一次也给金融机构带来很大经营压力,也是大家争议的热点,按照这种方式,谁敢销售金融产品。卖一个金融产品就要保赚不赔,而且按照目前所有金融机构的专业水平,基本都不可能实现,基本都是十个机构九个亏,还有一个慢点亏。

  这个判例,算是超过了我国金融业发展阶段的现实,可以这么说,以后投资者只要亏损就可以找金融机构赔钱,有违背买者自负的投资理念。

  当然这也是一个好事,至少保护了投资者的利益,倒逼我国金融交易机制的深度改革,培养更多的对冲交易机制,培养更多实战性的交易人才,在金融市场能真正获取收益的金融机构增多,而不是只会吹牛做营销,靠天吃饭,躺着收手续费赚钱的金融机构。